【以案説險】房貸轉經營貸真的可以轉貸降息嗎

　　【典型案例】

　　消費者劉先生與銀行網點個人客戶信貸經理電話聯繫，諮詢房貸轉經營貸的情況。據劉先生透露，有仲介聯繫他向其推薦房貸轉經營貸的業務，宣稱可以“轉貸降息”，同時向其介紹可以使用“過橋資金”幫助劉先生結清房貸，然後再到銀行辦理經營貸歸還“過橋資金”。

　　個人客戶經理立即告訴劉先生，早在去年年末，監管部門官網就發佈了關於警惕不法貸款仲介誘導消費者違規轉貸的風險提示，提醒廣大消費者警惕不法仲介誘導，防範落入貸款圈套，避免大額資金損失。

　　【案例分析】

　　“轉貸降息”引發違規風險。經營貸的借貸用途必須用於生産經營週轉。經營貸辦理過程中，不法仲介所謂的“幫助”消費者申請貸款，其實是偽造相關證件材料騙取銀行貸款。一旦銀行在貸後管理中發現經營貸款資金未按照合同約定使用，消費者不僅要承擔違約責任，還要面臨被銀行要求提前還貸。違法騙取銀行貸款情節嚴重的，消費者還可能被追究相關法律責任。

　　“過橋資金”隱藏高額利息。房貸轉經營貸，往往需要消費者先結清住房按揭貸款，再以房屋作抵押辦理經營貸。大部分消費者被仲介慫恿使用“過橋資金”償還剩餘房貸。消費者使用“過橋資金”往往被收取各種名目的利息、手續費、服務費，一番操作過後，消費者轉貸後的綜合資金成本往往高於房貸正常利息水準。更為嚴重的是，如果消費者申請經營貸失敗，消費者將持續負擔“過橋資金”，承擔高額息費，承受高息“過橋資金”的還款壓力，甚至被捲入迴圈貸、套路貸的深淵。

　　【消保提示】

　　1.多方調查了解，不要聽信仲介的説辭。消費者在辦理貸款時一定要弄清楚相關的貸款政策，不要聽信仲介人員的一面之辭，務必通過多方驗證，不能一味追求所謂的低利率，而陷入真正的高息費。

　　2.認真仔細甄別，認準正規的貸款渠道。消費者需要辦理貸款業務，可到銀行正規營業網點進行諮詢，或登錄銀行官方APP直接申請線上貸款。其他所謂第三方的貸款APP、仲介機構，請不要盲目相信。

　　3.防範資訊洩露，重視消費者資訊保護。消費者在辦理金融業務時應妥善保管好個人資訊，包括手機號碼、身份證號碼、聯繫地址等。對於第三方仲介機構，消費者既不要輕易洩露個人資訊，也不要隨意將身份證、房産證等重要證明材料交付他人，以防被不法分子利用，造成財産損失。