華夏銀行信用卡-關於打擊治理金融黑灰産的聯合倡議書

關於打擊治理金融黑灰産的聯合倡議書

　　金融安全是國家安全的重要組成部分，是經濟平穩健康發展的重要基礎。維護金融安全，是關係我國經濟社會發展全局的一件帶有戰略性、根本性的大事。當前，金融領域面臨著金融黑灰産蔓延的嚴峻挑戰。金融黑灰産猶如隱藏在金融體系中的毒瘤，不僅嚴重侵害人民群眾和金融機構的合法權益，還對金融市場秩序和金融安全防線構成重大威脅。

　　金融黑灰産，即金融領域黑灰産業，指在金融領域以違法或者形式上不違法的方式獲取不當利益的新興業態。主要涉及不正當反催收、不法貸款仲介、惡意逃廢債、非法辦理退保理賠、虛假徵信修復、非法薦股等破壞金融管理秩序和侵害人民財産安全的行為。

　　一、金融黑灰産的主要特點

　　在網際網路經濟浪潮下，金融黑灰産廣泛依託媒體平臺進行市場行銷和規模擴張，呈現出鏈條化、跨地域化、批量化、隱蔽化等特點。

　　一是鏈條化。各個環節分工明確，從行銷推廣到違法獲利緊密銜接，形成“獲客-引流-實施-分利”完整鏈條。如不法代理維權仲介先通過網路平臺“引流”，再偽造材料向金融機構施壓，然後獲得不法收益並向消費者收取高額佣金。又如不法貸款仲介由網路平臺引流，到偽造銀行流水、申請貸款資質等材料，再到騙取貸款、瓜分資金，環環相扣。

　　二是跨區域化。依託線上渠道打破地域限制，違法行為往往涉及全國各地。如反催收黑灰産可通過社交平臺跨省市招募客戶，在多地同步開展惡意投訴。又如非法薦股黑灰産通過直播平臺等新媒體跨區域大範圍引流，先以講授股票等財經知識為名吸引粉絲，再將公開粉絲轉化為私域客戶，非法開展股票推薦服務等。

　　三是批量化。金融黑灰産通常採用標準化模板和流程操作，模式易複製。如反催收人員使用統一話術慫恿或替代客戶大量、集中向金融機構或監管部門惡意投訴，通過施加壓力迫使相關金融機構接受減免息費、修改徵信等不合理訴求。又如徵信修復騙局批量瞄準徵信不良人群，開展詐騙活動。

　　四是隱蔽化。以“維權諮詢師”“債務規劃師”“徵信異議投訴諮詢代理”等形式偽裝，掩蓋違法本質。部分不法分子利用金融從業經驗，設計各種名目迷惑群眾規避法律。如不法貸款仲介利用大量空殼公司開展違法助貸活動，甚至套取銀行貸款，實施非法放貸。又如非法薦股人員在違法經營一段時間後“換殼”繼續經營，試圖逃避行政監管和司法打擊。

　　二、金融黑灰産治罪治理面臨多維度挑戰

　　一是協同機制困境。跨區域、跨領域的金融協同治理體系尚有待完善，資訊共用機制不夠暢通，資訊化數字化水準有待提升。隱蔽性風險源頭辨識、分級、控制及隱患排查難度較大。

　　二是法律標準模糊。金融黑灰産尚缺乏清晰的法律定性和分類分級標準，部分行為處於法律灰色地帶，導致司法裁判標準不統一，增加治理難度。

　　三是懲治力度不足。金融黑灰産違法成本和收益嚴重失衡，部分行為未被納入刑事打擊範疇或處罰力度偏弱，難以形成有效震懾。

　　四是平臺治理難題。部分短視頻與社交平臺成為金融黑灰産“引流入口”，相關廣告內容有的“以模糊話語向私域引流”，有的遊走于法律邊緣，平臺識別、治理難度增加。

　　五是消費者意識薄弱。金融消費者風險意識不強，對基礎金融知識掌握不足，易受虛假、高利宣傳誘導。

　　金融黑灰産治理，需建立司法、監管、行業、平臺與公眾共同參與的防控體系，多方主體協同、持續發力，向體系化、智慧化、生態化方向深度演進，形成更具韌性的金融健康生態。

　　三、聯合倡議

　　為遏制金融黑灰産蔓延，防範化解系統性金融風險，亟需凝聚全社會共識，營造清朗、安全、可信的金融生態環境，構建多方聯動的綜合防治體系。北京市人民檢察院聯合國家金融監督管理總局北京監管局、中國政法大學發起以下倡議：

　　一是協同共用資訊。促進金融風險防控協同，加強資訊互通，實現風險事前預警、事中快速響應、事後精準打擊的全流程協作，提升治理效能。

　　二是聯動健全機制。完善風險監測機制，金融機構落實高風險資訊、線索主動報告機制。通過定期開展線索研判，聯合組織專項整治，破解司法辦案難題。

　　三是規範權益保護。健全投訴舉報處置標準，確保合理訴求“快處快結”。嚴防惡意投訴佔用資源，聚焦高頻問題強化源頭治理，保障消費者和機構合法權益。