一、非法集資的定義和基本特徵

　　根據《防範和處置非法集資條例》，非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

　　非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

　　1．非法性：“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”，國務院金融管理部門為“一行兩會一局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會”是中國銀保監會、中國證監會，“一局”是外匯管理局）。根據現行法律法規，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經國務院金融管理部門依法許可。

　　2．利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規金融機構的理財産品均不承諾保本保收益。

　　3．社會性：“向不特定對象吸收資金”。“不特定對象”即社會公眾。按照高法院《司法解釋》規定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬於非法集資。

　　二、非法集資主要表現形式

　　非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，《條例》總結了以下幾種形式：

　　1．設立網際網路企業、投資及投資諮詢類企業、各類交易場所或者平臺、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；

　　2．以發行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險産品，或者以從事各類資産管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金；

　　3．在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金；

　　4．違反法律、行政法規或者國家有關規定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金資訊；

　　5．其他涉嫌非法集資的行為。

　　三、防範非法集資的“四看三思等一夜”法

　　四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批准。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

　　三思。一思自己是否真正了解該産品及市場行情。二思産品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

　　等一夜。遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先徵求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

　　近期有不法分子冒充銀行工作人員以贈送禮品、提高額度、發送虛假網站連結等手段，騙取信用卡查詢、支付、動態密碼及手機驗證碼等卡片及個人資訊，並通過各種新興移動支付或網上支付等方式進行盜用。為避免造成資金損失，請切勿洩露卡片及個人資訊。

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　　七、不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證等賬戶存取工具，以免造成更大的經濟損失，並承擔法律責任。

　　八、一旦發現買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報，配合公安機關或發卡銀行做好調查取證工作，共同維護公平誠信的良好社會秩序。