【典型案例】

　　2020年1月3日，一位70歲左右老年客戶來到銀行網點，稱需通過手機銀行匯款15000元，因在家中操作不便，於是到網點請工作人員協助操作。工作人員詢問其是否需要在櫃面匯款留存憑證，老人告知工作人員，收款方要求只能通過手機銀行、網銀等電子渠道匯款。這立即引起工作人員的警覺，經工作人員詳細詢問得知該筆匯款用於期貨投資（經查詢，收款單位註冊僅2個月，且公司法人在同一天內註冊了8家公司，存在明顯異常行為）。老人表示，收款單位人員稱跟隨一名期貨公司內部操盤手進行期貨投資，對方承諾投資1萬元可獲得100萬元的高收益。隨後銀行工作人員在老人微信中發現涉及“高額回報”、“內幕資訊及走勢”等聊天內容，初步判斷老人可能陷入犯罪分子電信詐騙圈套中，並向老人分析收款公司及收款行為的異常，請老人謹防電信詐騙，終止匯款行為。經反覆勸説老人仍執意要將15000元匯走，為避免老人受騙上當，工作人員立即報警，在警方的極力勸阻下，老人終於恍然大悟，看清了犯罪分子正在實施電信詐騙的事實，徹底打消了匯款的念頭，當場刪除犯罪分子微信退出群聊，並終止匯款行為。

　　【案例分析】

　　1.老年人現在仍是詐騙分子的主要詐騙對象，詐騙分子利用老年人對他人防範心理弱、容易輕信他人的心理特點，借用虛假客戶反饋的資訊，以此誘騙老年人，使其對投資項目的回報率深信不疑。

　　2.詐騙分子一般借用證券公司名義，通過網際網路、電話、短信等方式散佈虛假個股內幕資訊及走勢，獲取受害者信任後，又引導其在自身搭建的虛假交易平臺上購買期貨、現貨等。老年人對金融産品了解不夠全面，對投資渠道真偽識別能力較弱，詐騙分子利用老年客戶追求高利回報的心理，一步一步誘騙其陷入騙局。

　　3.在發現疑似電信詐騙的情況，可及時報警，與公安機關的公信力形成合力，對客戶進行説服，及時制止客戶陷入騙局。

　　【消保提示】

　　在此提示廣大消費者：

　　1.建立理性投資的理念，避免因高回報的“投資”，或者看似“無門檻”的貸款，誤入投資陷阱。對“高額回報”字眼有警惕心，對投資項目不輕信、對高息誘惑不盲信、對熟人承諾不聽信。

　　2.在進行理財投資時，應選擇正規金融機構，向具有專業資質的理財師進行諮詢，由專業人員進行投資指導。

　　3.不要隨意掃描來歷不明的微信二維碼加入微信群，不法分子常採取網路釣魚手段，在群中發佈引誘消費者上當的虛假資訊，消費者對此要提高警惕，不可輕信。

　　4.保護好個人金融資訊及家庭的各類資訊，如銀行密碼、家庭住址等，不要隨意向他人透露接收到的手機驗證碼資訊等。

　　5.多學習金融知識，了解金融産品的特徵、處理流程以及金融常識，通過掌握金融知識增強風險識別能力，有效識別詐騙分子的謊言，避免資金損失。

　　案例提供：烏魯木齊分行

　　內容編審：總行辦公室消費者權益保護部