【典型案例】
朱女士前往銀行網點要求查詢本人名下定期存單業務，工作人員表示在系統中並未查詢到其任何資訊，朱女士出示了其本人名下的存單照片，稱只有照片，沒有實物。網點工作人員發現照片裏的存單與銀行制式存單存在明顯差異，初步判定是一張偽造的個人定期存單。該“存單”還印有操作員手機號，工作人員按照“存單”上記載的操作員聯繫方式，嘗試與其聯繫，電話接通後，存單“操作員”謊稱其為該銀行東X支行的客戶經理，可辦理整存整取存單業務，並承諾如果辦理金額為1萬元，存期為一年的整存整取業務，將會兌付600元利息，當場現金兌付，無需到營業網點辦理。但經核實該銀行轄內並無東X支行，也無此工作人員，且此“操作員”承諾給朱女士的一年定期利率也遠遠超過銀行掛牌利率。綜上情況，該事件是一起不法分子利用銀行聲譽進行詐騙的行為，網點工作人員已建議朱女士立即報案，及時挽回資金損失。
（圖為朱女士提供的偽造存單照片）
【案例分析】
此事件中，不法分子冒充銀行工作人員以高息為誘餌，利用銀行名稱及LOGO來偽造個人存單騙取消費者信任，並採取非營業網點交易的方式為客戶辦理定期存單業務，達到詐騙消費者資金目的，迷惑性較強，消費者容易上當受騙。
【消保提示】
在此提示廣大消費者：
1. 增強風險意識，培養正確的投資理念，拒絕高利誘惑，遠離詐騙風險。
2. 消費者應通過登錄金融機構官方網站、官方手機銀行軟體或撥打客服電話等正規渠道獲取金融産品資訊；通過官方網站、手機銀行等線上正規渠道，或到營業網點現場辦理業務。
3. 日常生活中切勿向他人透露個人金融資訊；切勿將自己的身份證、銀行卡、手機驗證碼、密碼等重要證件及重要資訊交予他人使用。
4. 正規的銀行存單具有以下特徵：銀行LOGO清晰，名稱和印章相符合，大小寫金額相符，迎光可見浮水印防偽點，並且印有唯一的存單號碼等。如消費者不確定存單真假，可把存單拿到銀行櫃檯，由工作人員協助進行辨認。
案例提供：呼和浩特分行
內容編審：總行辦公室消費者權益保護部
