【典型案例】
某日，王女士前往營業網點辦理銷戶業務，在銷戶過程中工作人員了解到，王女士前期因出借銀行卡給朋友使用，導致自己名下多個銀行賬戶被凍結。此前，王女士自己並未關注賬戶使用情況，直至幾天前收到公安機關關於其銀行賬戶流水異常的通知，才知道朋友將自己的銀行卡出售給不法分子用於非法用途，導致自己的銀行賬戶也因涉嫌詐騙被相關機關凍結。王女士追悔莫及，再次聯繫朋友時才發現朋友因涉嫌幫助資訊網路犯罪活動罪已被公安機關採取刑事強制措施。王女士因對朋友的犯罪行為確不知情而暫免於刑事責任，但其朋友冒名辦理的多筆網貸還未結清，王女士正在逐步清理自己名下的賬戶及貸款。
【案例分析】
本案例中，王女士缺乏自我保護意識和風險責任意識，隨意將銀行卡及身份證交給他人使用，未意識到出租出借銀行卡可能觸犯法律法規。其朋友利用王女士的信任，在網上辦理多筆貸款，導致王女士個人信用受損、個人資訊洩露；同時還將王女士的銀行卡再次倒賣，使得不法分子用以從事洗錢、電信詐騙、非法資金往來等違法犯罪活動。
【消保提示】
1．《中華人民共和國刑法》明確規定：買賣、轉借、轉租手機卡、身份證、銀行卡、對公賬戶等行為將可能觸犯相關法律法規。對於涉案銀行卡被懲戒人員，5年內將被暫停銀行賬戶的非櫃面業務和支付賬戶的所有業務，且不得新開立銀行賬戶和支付賬戶。
2．消費者要加強自我保護意識和風險責任意識，妥善保管好自己的身份證件、銀行卡、密碼、手機號等個人物品。防範不法分子利用銀行卡賬戶進行洗錢、詐騙和非法資金往來等非法活動。對於廢棄不用的銀行卡，請到銀行網點辦理銷戶業務，並將實體卡銷毀，切勿隨意丟棄。
3．消費者要隨時關注銀行卡賬戶資金變動情況，發現異常交易及時與銀行取得聯繫，及時採取措施、留存證據、必要時應及時向公安機關報案。
