2020年國家網路安全宣傳周定於2020年9月14日至20日舉辦，在宣傳週期間，我行將圍繞“網路安全為人民，網路安全靠人民”主題，在各營業網點開展金融網路安全宣傳，以我行網路金融産品為載體，推動金融網路安全宣傳周活動開展，組織客戶參與網路銀行體驗服務，突出宣傳新興金融科技在推進普惠金融發展、創造安全支付環境中的作用，增強社會公眾對金融科技安全的信心。

　　華夏銀行網站宣傳要點

　　一、金融科技宣傳內容                                 

　　金融科技發展原則

　　價值導向

　　堅持金融科技是“第一生産力”，以金融科技創造業務價值為目標務實發展，運用金融科技高效拓展客群、增強風控能力、提升運營效率，推動核心業務的數字化。

　　聚焦重點

　　聚焦大數據、人工智慧等成熟度高，對業務發展影響大的技術應用，加大投入，結合業務發展戰略重點，立足業務痛點，選擇契合的應用場景進行集中爆破，重塑形象，打響品牌。

　　開放融合

　　科技創新引領是全行性的工作，需要總行各業務條線、各分支機構共同努力。加強與金融科技公司的合作，運用其為金融行業輸出的技術能力，實現“借船出海”。

　　創新包容

　　緊跟金融科技發展步伐，做好新技術前瞻性研究與儲備。同時，允許試錯，包容失敗，保護創新的積極性，營造科技創新氛圍，培育科技創新文化。

　　自主掌控

　　加強自主研發能力，逐步提高重要應用與産品創新的自主研發佔比，扭轉跟隨型創新的狀況，實現研發模式以外包為主向自主研發為主轉型，降低外包依賴風險。

　　網路安全防護

　　科學運用“底線思維”方法，構建“多措並舉、立體防護”的網路安全體系，全方位保護消費者權益

　　實施重要資訊系統“多角度、全方位、立體化”限流，有效防範因單一系統緩慢引發的風險傳遞和“蝴蝶效應”，確保業務資訊安全和系統服務安全。

　　強化網路邊界訪問控制，全面實施“三網隔離”，綜合採用多種安全技術裝備，形成從網際網路到內部系統的縱深安全防禦體系。

　　入網認證、桌面管控、行為審計等技術手段並舉，制度、人員、流程等管理措施並重，確保客戶敏感資訊安全。

　　探索建設一體化資訊安全風險感知平臺，實現全行資訊安全風險多維度動態感知、主動預警和可視化展示，不斷提升全局性安全風險掌控能力。

　　二、網路金融安全知識                                     

　　網上銀行安全特色

　　標準最高有保障

　　首家達到中國人民銀行《網上銀行系統資訊安全通用規範》增強型最高安全標準。

　　權威檢測嚴上嚴

　　國家資訊安全專控隊伍定期對網銀系統進行交叉安全檢測。

　　交易認證安全強

　　使用二代盾、簽名加密等高技術有效保護交易安全。

　　限額隨心好控制

　　設置單筆、日累計等多重限額保護資金安全。

　　延時匯款可撤銷

　　轉賬交易增加了延遲3小時、次日匯出兩種延時轉賬方式，並提供撤銷功能，提高了防金融詐騙的能力。

　　實時監控防欺詐

　　系統自動監控並及時阻止外部欺詐行為。

　　網上銀行安全使用小貼士

　　從銀行官方網站登錄網銀，不從其他網站、郵件、社交工具等連結登錄。

　　保管好您的網銀U盾，僅在本人登錄網銀辦理業務時將網銀U盾插上電腦，用完立即拔下。

　　切勿透露個人私密資訊。網銀用戶名、網銀U盾密碼、網銀登錄密碼等均為關鍵安全資訊，應當保密並牢記。

　　切勿設置簡單密碼。嚴格按照銀行要求的規則設置密碼，不要使用生日、QQ號碼、身份證號碼、手機號、有規則數字等作為銀行密碼。

　　確保所用的電腦安全可靠。安裝並定期更新殺毒軟體，不打開來路不明的程式、連結、郵件。

　　養成良好的操作習慣。登錄網銀前，應先關閉所有瀏覽器窗口，取消瀏覽器“自動記憶”功能。

　　手機銀行安全特色

　　安全鍵盤防泄密：採用安全鍵盤輸入登錄密碼，有效防範木馬程式竊取輸入的密碼資訊。

　　設備綁定防冒用：只有唯一綁定的移動設備才能登錄手機銀行，更換設備需進行人臉/上行短信驗證，防範他人冒用您的身份進入手機銀行。

　　多因子驗證更安全：構建分級安全機制，支援短信、FIDO指紋、雲證通人臉，安全認證去介質，多因子驗證資金交易，增強安全性，提升便捷度。同時手機銀行大金額資金交易需使用動態令牌驗證方式，進一步提升交易安全性。

　　智慧攔截防欺詐：對接反欺詐系統，實現手機銀行欺詐交易的事中識別和事中處置，保障手機銀行用戶交易安全，實現快速準確防範欺詐風險的目標。

　　無卡取現更可靠：需要取現時，在手機銀行隨機生成預約碼，在有效時間內到本行ATM機上憑預約碼直接取現，方便又安全。

　　手機銀行安全使用小貼士

　　從銀行網站、微信公眾號、銀行發佈的二維碼、蘋果公司App Store、安卓應用市場等官方渠道下載、安裝手機銀行。

　　點擊手機銀行APP客戶端登錄。

　　嚴格按照銀行提示規則設置密碼。為手機設置鎖屏密碼和開機密碼。各類密碼要相互區分，不要設成相同的密碼，並定期更換。

　　手機銀行用戶名、密碼、預留資訊等個人私密資訊資料，切勿透露給他人。

　　安裝手機安全衛士，定期升級。定期清理手機垃圾和查殺手機病毒、木馬。

　　不隨意點開手機廣告、遊戲等連結，不安裝自動下載的程式。退出手機銀行切記要點擊“安全退出”按鈕來退出。

　　三、爭做金融好網民                                       

　　“金融好網民”的內涵

　　掌握基本金融知識，具備投資風險意識，傳播金融好聲音，樹立同心圓意識、責任擔當意識、依法上網意識、文明上網意識、技能提升意識、網路安全意識等新時代中國好網民意識。

　　“金融好網民”行為指南

　　講誠信、守底線，不製造、不傳播金融謠言，自覺抵制非法金融廣告、非法集資、電信詐騙、銀行卡盜刷以及“校園貸”、“現金貸”等現象。

　　四、人民幣防偽常識                                      

　　人民幣防偽

　　當您收到疑似假幣時，應當採取看、摸、聽、測相結合的綜合方法進行識別、鑒定，下面以2005年版第五套人民幣為例，向您詳細介紹鑒別真假幣的四種方法。

　　1、看。將可疑幣和真幣進行對照，迎光觀察人民幣的浮水印、紅藍彩色纖維、陰陽互補對印圖案和安全線；將票面置於與眼睛接近平行位置，觀察光變油墨面額數字和隱形面額數字。真人民幣的各種顏色光澤鮮亮，圖案輪廓清晰，層次分明，立體感強，印製精細，迎光透視時，可看到正面右側有一條上下貫通的黑色金屬線；而假幣由於粗製濫造，多數票面顏色渾濁、色澤灰暗。

　　2、摸。人民幣採用特種原料，由專用設備特製的印鈔專用紙張印製，其手感光滑，厚薄均勻，堅挺有韌性。手感與摸普通紙的感覺不一樣。紙幣薄厚適中，挺括度好。另外，人民幣採取凹版印刷，線條形成凸出紙面的油墨道，特別是在凹印手感線、盲文點、“中國人民銀行”字樣、人民幣人像部位等。用手指撫摸這些地方，有較明顯的凹凸感，較新鈔票用指甲劃過，有明顯阻力。而假幣採用的則是膠版印刷，平滑、無凹凸手感，還有的假幣在相應部位壓痕或塗抹膠水來模倣凹印效果。近年新版大面額人民幣紙中還有金屬線，或正面右下方都有數個黑點，黑點不像其他圖案一樣是印上去的，明顯有一定厚度。

　　3、聽。即通過抖動鈔票發出聲響，根據聲音來判別人民幣真偽。人民幣是用專用特製紙張印製而成的，具有挺括、耐折、不易撕裂等特點，手持鈔票用力抖動、手指輕彈或兩手一張一弛輕輕對稱抖動鈔票，均能發出清脆響亮的聲音。而假幣紙張發軟，偏薄，聲音發悶，不耐揉折。

　　4、測。即借助一些簡單工具或專用鑒別儀器進行鈔票真偽識別的方法。例如，借助放大鏡來觀察票面線條清晰度、膠、凹印縮微文字等；或用熒光檢測，檢測紙張有無熒光反應。人民幣有一到兩處熒光文字，呈淡黃色。大多數假幣不含熒光纖維，缺少熒光圖案，即使有熒光圖案，其顏色往往不正，亮度偏暗，呈慘白色。

　　反假幣。

　　1、日常生活中關於假幣的處理方法：在日常生活中誤收假幣，不應再使用，應上繳當地銀行或公安機關；看到別人大量持有假幣，應勸其上繳，或向公安機關報告；發現有人製造、買賣假幣，應掌握證據，向公安機關報告。

　　2、辦理人民幣存取款業務的金融機構發現偽造、變造的人民幣，數量較多、有新版的偽造人民幣或者有其他製造販賣偽造、變造人民幣線索的，應立即報告公安機關；數量較少的，由該金融機構兩名以上工作人員當面予以收繳，加蓋“假幣冶字樣戳記，登記造冊，並向持有人出具中國人民銀行統一印製的假幣收繳憑證，並告知持有人可以向中國人民銀行或者向中國人民銀行授權的銀行業金融機構申請鑒定。

　　持有人對被收繳貨幣的真偽存有異議，可以自收繳之日起3個工作日內，持假幣收繳憑證直接或通過收繳單位向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構提出書面申請鑒定。

　　五、投資理財小常識                                     

　　常見個人理財工具

　　1、銀行儲蓄。銀行儲蓄包括活期儲蓄存款、整存整取定期儲蓄存款、零存整取定期儲蓄存款、通知存款、教育儲蓄存款。

　　2、銀行理財。商業銀行個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資産管理等專業化服務活動。

　　3、國債。國債俗稱“金邊債券”，由國家財政信譽擔保，信譽度非常高，其安全性（信用風險）等級當然是所有理財工具中最高的。

　　4、保險。保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生而造成的財産損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

　　5、基金。基金有廣義和狹義之分，從廣義上説，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。例如，信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。狹義的基金一般是指證券投資基金，即通過發行基金份額，集中投資者的資金，由基金託管人託管，由基金管理人管理和運用資金，是一種利益共存、風險共擔的集合證券投資方式。

　　6、股票。股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發行的、用於證明出資人的股本身份和權利，並根據持有人所持有的股份數享有權益和承擔義務的憑證。我們一般所稱的股票投資主要指投資者通過證券交易所買賣股票的行為。

　　7、期貨。期貨也稱期貨合約，是指由期貨交易所統一制定、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量的實物商品或金融商品的標準化合約。國際上，期貨作為投資産品的同時，也是一種有效的風險規避工具，廣泛地滲透進商業經濟活動中的各個領域。我國目前有四家期貨交易所：上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。

　　8、黃金。目前，我國黃金零售市場已經放開，個人可以在黃金零售市場上購買實物黃金金條和黃金首飾等黃金製品。此外，投資者可以通過上海黃金交易所、上海期貨交易所、商業銀行及黃金ETF等渠道進行黃金投資。

　　理財風險

　　從兩個角度去考察風險承受力

　　1、風險承受能力。個人或家庭可以承受風險的能力，與年齡、性別、家庭狀況等有關。例如，已婚人士以及有孩子的家庭，風險承受能力會比單身人士低。

　　2、對待風險的態度。對待風險的態度可以分為冒險型、穩健型、保守型。不同類型的人進行投資時選擇的投資組合會有很大的差異。例如，保守型人士會把所有錢存入銀行，而冒險型人士大部分會選擇投資股票。

　　家庭理財的“六條原則”

　　1、做金錢的主人。樹立錢是為人服務的觀念，積累財富的目的是為了讓家庭實現財富自由。

　　2、養成節約的習慣。不管家庭財力的情況如何，節約是一種財富美德。

　　3、學會對大宗財富支出進行規劃。對家庭的大額消費進行合理計劃，可以優化家庭支出的結構。

　　4、學會投資，讓錢生錢。財富是有時間價值的，如果我們不會進行有效的金融投資，現金資産就會被通貨膨脹所侵蝕，所以家庭生活需要理財，要學會讓家庭財富保值增值。

　　5、善於控制投資風險，避免重大的家庭財産損失。“股神沃倫·巴菲特有一句理財箴言：投資理財有兩個法則，一是無論在什麼情況下，保住本金是最重要的；二是謹記第一條。

　　6、要有風險責任意識。投資必定有風險，特別是股票、期貨等投資工具，高收益必定有高風險，投資者要有風險自擔的意識，對自己的行為負責，善於積累分析投資成功與失敗的經驗教訓。

　　六、負責任的借貸                                 

　　個人信用報告

　　個人信用報告是徵信機構出具的記錄個人過去信用資訊的文件，它系統全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。它可以幫助交易各方了解對方信用狀況，方便個人達成經濟金融交易，可以説是個人的“經濟身份證”。

　　如何查詢個人信用報告

　　如果個人需要查詢自己的信用報告，可以到中國人民銀行徵信中心或個人所在的當地人民銀行分支行的徵信管理部門提出查詢申請。經過身份驗證後，徵信中心或人民銀行分支機構徵信管理部門向查詢人提供個人信用報告。個人也可通過登錄http：//ipcrs.pbccrc.org.cn查詢個人信用報告。

　　查詢時，要如實填寫個人信用報告本人查詢申請表。屆時，需要帶上查詢人本人的有效身份證件的原件及複印件，其中複印件要留給查詢機構備案。

　　個人信用報告查詢是中國人民銀行徵信中心提供的一種服務，個人資訊主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。

　　銀行發放貸款為什麼要考察個人信用記錄

　　商業銀行是經營風險的機構，通過考察個人信用記錄，可以及時掌握借款申請人的信用狀況，將未來發生風險的可能性降到最低。通過向中國人民銀行徵信中心查詢個人信用報告，一方面，商業銀行能夠掌握申請人已經發生的銀行借款的情況，即申請人當前的負債狀況，再根據申請人提供的職業、收入、擔保物等情況，分析判斷借款人的還款能力，確定是否給其發放貸款及貸款多少；另一方面，個人信用報告中提供的申請人的歷史信用記錄，還能幫助商業銀行分析判斷借款人的還款意願，幫助商業銀行更好地防範和控制信貸風險。

　　如何避免出現不良記錄

　　在日常生活中容易出現不良記錄的行為：一是信用卡透支消費沒有按時還款而産生逾期記錄；二是按揭貸款沒有按期還款而産生逾期記錄；三是按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調後，仍按原金額支付月供而産生的欠息逾期；四是為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄。

　　在日常生活中，個人發生信用交易後，應隨時留意還款日期，加強與金融機構信貸員等有關業務人員的聯繫，按時歸還貸款本息或信用卡透支額。同時，在信用卡等停用時，應及時到相關部門辦理停用或登出手續。

　　不良資訊會保存多久

　　根據《徵信業管理條例》的規定，徵信機構對個人不良資訊自不良行為或者事件終止之日（一般為該筆貸款或信用卡欠款還清之日）起保存5年；超過5年的，應當予以刪除。

　　如何修復自己的信用記錄

　　如果目前您的信用報告中已存在不良記錄，應避免再出現新的不良記錄，並儘快重新建立個人的守信記錄。商業銀行等金融機構在判斷用戶的信用狀況時，著重考察的是用戶近期的信貸交易情況。如果您偶爾出現了逾期還款，但此後都是按時、足額還款，這足以證明您的信用狀況正在向好的方向發展。

　　個人貸款

　　個人貸款是指以自然人為借款人的貸款。個人貸款主要分為個人消費貸款（包括個人購買住房、購買汽車、住房裝修、旅遊、教育、購買大件耐用消費品及其他生活消費用途的貸款）和個人經營貸款。

　　1、個人住房貸款。個人住房貸款是貸款人向借款人發放的用於購買住房的貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保，如果借款人到期不能償還貸款本息，貸款人有權依法處理其抵押物。

　　2、個人汽車貸款。個人汽車貸款是指授權開辦汽車貸款業務的銀行經辦機構向個人借款人發放購買汽車（含二手車）的貸款業務，包括個人自用車貸款和個人商用車貸款。

　　3、教育助學貸款。助學貸款是指銀行向正在接受高等教育的在校學生及其直系親屬、法定監護人，或準備接受各類教育培訓的自然人發放的人民幣貸款業務。其中：

　　國家助學貸款是指對符合中央和地方財政貼息規定的高等學校在校學生發放的人民幣貸款。

　　生源地信用助學貸款是指符合條件的家庭經濟困難的普通高校新生、在校生和家長（或其他法定監護人）向學生入學戶籍所在縣（市、區）的學生資助管理中心或金融機構申請辦理，由國家開發銀行等金融機構發放，幫助家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的助學貸款；生源地信用助學貸款為信用貸款，不需要擔保和抵押，學生和家長（或其他法定監護人）為共同借款人，共同承擔還款責任。

　　一般助學貸款是指對高等學校在校學生和新錄取學生以及在職深造、再就業培訓、出國留學人員發放的商業性人民幣貸款。

　　創業擔保貸款

　　2016年，根據《國務院關於進一步做好新形勢下就業創業工作的意見》，人民銀行將小額擔保貸款調整為創業擔保貸款，是指金融機構發放，由專門擔保機構或創業擔保貸款擔保基金提供擔保，用於支援城鎮登記失業人員、就業困難人員（含殘疾人）及復員轉業退役軍人等就業創業的貸款，以及金融機構對新招用符合創業擔保貸款申請條件的人員（不包括大學生村官、留學回國學生、返鄉創業農民工、網路商戶）數量達到一定比例的小微企業發放的貸款。

　　創業擔保貸款的對象主要為：城鎮登記失業人員、就業困難人員（含殘疾人）、復員轉業退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業生（含大學生村官和留學回國學生）、化解過剩産能企業職工和失業人員、返鄉創業農民工、網路商戶、建檔立卡貧困人口。對上述群體中的婦女，應納入重點對象範圍。

　　創業擔保貸款的額度、期限和利率

　　對符合條件的個人發放的創業擔保貸款最高額度為10萬元。對符合條件的借款人合夥創業或組織起來共同創業的，貸款額度可適當提高。面向個人發放的創業擔保貸款期限最高不超過3年。對符合條件的個人發放的創業擔保貸款，參照貸款基礎利率並結合貸款風險分擔情況合理確定貸款利率水準。個人創業擔保貸款在貸款基礎利率上上浮3個百分點以內的，由財政部門按相關規定貼息。

　　創業擔保貸款的辦理程式

　　借款人依規定向所在地人力資源和社會保障部門提出申請，經人力資源和社會保障部門審查符合規定的，報送擔保基金運營管理機構進行盡職調查。不同意貸款的，註明原因將資料返還申請人；同意貸款的，經金融機構審核向借款人發放貸款，同時財政部門按規定貼息。

　　七、識別和應對網際網路金融廣告                    

　　是否非法金融廣告的主要判斷標準，包括但不限于：

　　1、金融廣告主在投放金融廣告前，是否取得相應的金融業務資質，金融廣告的內容是否與所取得的金融業務資質在形式和實質上保持一致。

　　2、網際網路平臺上發佈的金融廣告是否具有可識別性，是否顯著標明“廣告”。

　　3、金融廣告是否對金融産品或服務可能存在的風險以及風險責任有合理提示或警示，如標明“投資有風險”字樣等。

　　4、金融廣告是否對金融産品或服務的未來效果、收益或者與其相關的情況違規作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風險或者保收益。

　　5、金融廣告是否誇大或者片面宣傳金融服務或者金融産品，在未提供客觀證據的情況下，對過往業績作虛假或誇大表述。

　　6、金融廣告是否違法利用學術機構、行業協會、專業人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明。

　　7、金融廣告是否違法宣傳國家有關法律法規和行業主管部門明令禁止的違法活動內容。

　　金融消費者要增強自身風險責任意識

　　1、多問。涉及具體金融産品的廣告，都應取得相應的金融業務資質。可以詢問該公司是否具備發行金融産品和投放廣告的資質，詢問推銷人員是否具備從業資格證明，詢問産品存在的風險和目標群體。在不確定其真偽時，可以按照本手冊第三部分的熱線電話諮詢第三方機構。

　　2、多想。在購買金融産品和服務之前，想一想廣告中的金融産品的風險在哪，自身的風險承受能力有多大。個人應對自己做出的金融決策負責，高收益往往伴隨高風險，當金融廣告的收益讓人心動時，不妨先去做一下風險承受能力測評，了解自身的風險偏好後再做出明智的決策。

　　3、多學。網際網路時代的金融廣告層出不窮，金融産品和服務五花八門，讓人眼花繚亂。但是金融的本質沒有發生變化，金融消費者應通過學習和了解基本的金融知識和技能、培養良好的金融行為習慣和態度，提升自身的金融素養，才能應對不斷變化的金融市場。

　　八、遠離校園不良網路借貸                        

　　典型違法違規借貸——校園貸

　　部分不法分子以“求職貸”“培訓貸”“創業貸”等典型形式，針對在校大學生消費、創業、培訓等方面的資金需求，利用部分大學生涉世未深、防範心理弱的劣勢，進行短期小額貸款活動，在薄利多銷的外表下，實際利率往往達到高利貸水準，肆意賺取學生錢財。

　　警惕校園不良網路借貸陷阱

　　部分不良網路借貸平臺採取虛假宣傳的方式用各種甜頭吸引學生，使用降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等手段，誘導學生過度消費，甚至陷入“高利貸”陷阱，侵犯學生合法權益，造成不良影響。

　　危害：

　　1、部分校園借貸平臺利用少數學生金融知識匱乏，鑽金融監管空子，利用部分大學生的虛榮心、好奇心，誘導學生過度消費。

　　2、高利貸、誘導貸款、提高授信額度易導致學生陷入“連還貸”陷阱，一旦開始就難以停止，像滾雪球一樣，最終面臨高額利息。

　　3、校園不良網路平臺存在資訊盜用風險，被冒用身份者可能會面對信用記錄被抹黑及追債等問題。

　　4、校園網路平臺“校園代理，層層分包提成”等發展模式破壞正常校園秩序。

　　5、借款方會採取各種手段逼學生還款，往往涉及雇傭社會催債團隊違法催收現象，採取隱私泄漏、威脅恐嚇、暴力追債等違法手段，甚至産生了“裸貸”等違法業務，威脅學生人身乃至生命安全。

　　6、不法分子利用校園貸的形式進行其他犯罪。

　　監管部門重拳治理

　　為切實規範校園貸管理，杜絕校園貸欺詐、高利貸和暴力催收等行為，未經銀行業監督管理部門批准設立的機構不得進入校園為大學生提供信貸服務。

　　現階段，暫停網貸機構開展在校大學生網貸業務，逐步消化存量業務。

　　對涉嫌惡意欺詐、暴力催收、製作販賣傳播淫穢物品等嚴重違法違規行為的，移交公安、司法機構依法追究刑事責任。

　　未經校方批准，任何人、任何組織不得在校園內進行各種校園貸業務宣傳和推介。

　　加強金融安全意識。

　　金融服務是有償服務，天上不會掉餡餅。

　　樹立契約精神，認真閱讀合同條款，理解合同所約定的權利與義務。

　　樹立理性科學的消費觀，積極獲取金融安全知識，提高風險防範意識。

　　九、風險與自我保護                              

　　樹立合法理性維權觀念

　　1、冷靜對待，耐心溝通。銀行業務專業性強，客戶對銀行産品、服務、政策等的了解可能不盡全面，所以，有時出現糾紛並非銀行“有意冒犯”。如果您辦理業務時有疑問，應及時向銀行講明意見，要求銀行進行解釋，通過良好溝通，找到糾紛産生的原因，分清責任，有效處理問題。

　　2、通過和解方式快速解決。一般情況下，與銀行網點産生糾紛大多集中在櫃面服務品質、理財業務、信用卡業務等方面。有的銀行已針對容易産生糾紛的業務制定了應急預案或快速解決方案，客戶可以加強與當事銀行的協調、溝通，找到雙方都滿意的解決辦法，通過和解方式處理糾紛。

　　如果您對銀行的某些産品和服務有意見，或者自己的正當權益受到侵害，在與銀行當事人員無法通過溝通、和解達成一致的情況下，可通過協商投訴、調解、仲裁、起訴等途徑和方式進一步表達訴求、維護合法權益。

　　3、向銀行業金融機構投訴。銀行是投訴處理的主體，一般都建立了比較完善的投訴流程和體系，是實現投訴事項得到有效快速解決的重要渠道。客戶可以向銀行營業網點大堂經理及網點負責人表達訴求，同時可以將相關意見、建議及投訴書寫于網點擺放的意見薄；可以通過銀行公佈的統一客服電話，或者公示于網點的支行、分行、總行投訴諮詢服務專線電話進行諮詢和投訴。投訴時，應注意整理證據和資訊，如賬號、理財協議、保險單號、開戶時間，被投訴機構（人）資訊，並交給銀行，同時提供自己的有關資訊、聯繫方式。

　　警惕非法集資

　　“非法集資”是指單位或個人未依照法定程式經有關部門批准，以發行股票、債權、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他利益等方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

　　非法集資的常見手段

　　1、承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模後，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經濟損失。

　　2、編造虛假項目。不法分子大多通過註冊合法的公司或企業，打著響應國家産業政策、支援新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號，經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售後返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委託理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網路炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會公眾投資。

　　3、以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，採取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，製造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網路虛擬空間將網站設在異地或租用境外伺服器設立網站.有的還通過網站、部落格、論壇等網路平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假資訊，騙取社會公眾投資，一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。

　　4、利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關係，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關係拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

　　防範電信網路詐騙

　　電信網路詐騙是犯罪分子以非法佔有為目的，利用行動電話、固定電話、網際網路等通訊工具，採取遠端、非接觸的方式，通過虛構事實誘使受害人往指定的賬號打款或轉賬，騙取他人財物的一種犯罪行為。

　　電信網路詐騙應對方法

　　1、懂常識。犯罪分子均利用有關權威部門行騙，因此要掌握有關部門的工作程式。根據我國法律規定，公安機關、檢察機關、法院在偵查辦案中都不會通過電話進行案情詢問，更不會詢問群眾家中存款情況，不可能提供所謂安全賬戶以及要求群眾轉賬等。同時要學會辨別虛假資訊，凡以入會、提成為名義讓股民交錢後，為股民提供優質股票資訊的公司和網站均屬非法。請不要相信虛假公司或機構及網站上標榜的優厚回報的虛假宣傳，防止犯罪分子用“釣魚”的方式行騙。任何陌生人通過電話、短信要求您對自己的存款進行銀行轉賬、匯款的，或者聲稱為您提供安全賬戶保護您的存款的，請一概不要相信，防止受騙。

　　2、不輕信。無論遇到“天上掉餡餅”還是“天上降災禍”首先第一反應是不輕信。不輕信一條短信、一個來電顯示、一個聲音、一個畫面；不輕信低投入高回報和無來由的災禍。

　　3、必核實。不要抱有僥倖、怕麻煩心理，無論接到所謂職能部門、所謂親友的電話或短信等，都要核實對方身份和提及事件。進行核實時，不要通過對方提供的聯繫方式進行核實，應撥打有關部門的辦公電話，必要時到其辦公地點進行核實，在沒有確實弄清對方是誰的情況下，更不能盲目答應對方的要求。

　　4、要保密。有些犯罪嫌疑人可以通過網路或其他非法途徑獲取受害人本人或親友的電話、姓名等資訊，用以強化其騙術的可信度。因此您日常生活中要養成保密意識，不要輕易將本人的家庭資料、家庭情況、銀行卡號及密碼等向他人透露。

　　防範銀行卡盜刷

　　保護支付敏感資訊，防範資金風險

　　1、妥善保管好自己的身份證件、銀行卡、網銀U盾、手機，銀行卡不出租、出借、轉賣他人使用，一旦丟失要立即挂失。

　　2、開通銀行賬戶變動短信提醒，仔細核對交易業務類型、交易商戶和金額是否正確，關注賬戶變動情況，定期檢查賬戶資金交易明細和餘額。

　　3、不要隨意丟棄銀行卡刷卡消費或使用ATM設備的交易憑條。

　　4、不要輕易向外透露身份證件號碼、賬號、卡片資訊等；不相信任何索要銀行卡密碼和手機驗證碼的行為，不向銀行和支付機構業務流程外的任何渠道提供銀行卡密碼和手機驗證碼；不向任何人發送帶有銀行卡資訊和支付資訊的圖片。

　　5、不輕信、不回撥收到的異常資訊或電話，如接到銀行、支付機構打來的電話，應當重新撥打客服電話進行核實。

　　6、謹防木馬病毒，不點擊短信、網路聊天工具或網站中的可疑連結，不登錄非法網站，慎掃不明來歷的二維碼，慎連免費Wi-Fi，連接免費Wi-Fi時不登錄網上銀行、手機銀行、支付機構APP進行賬戶查詢、支付等操作。

　　7、妥善設置銀行卡密碼，不使用同一數字、生日、身份證號碼等容易被猜測的簡單密碼；不將銀行卡密碼作為其他網站、APP的密碼，多張銀行卡不使用同一密碼，並定期更改銀行卡密碼。

　　8、有效防範資金風險，使用資金額較少的銀行卡或開立個人Ⅱ類、Ⅲ類戶專門用於辦理網路支付。

　　9、將您的銀行磁條卡更換為晶片卡

　　溫馨提示

　　1、辦理開立賬戶等業務時，應主動配合銀行工作人員開展身份識別工作，出示真實有效身份證件，完整準確填寫身份資訊，回答工作人員合理提問。

　　2、如發現買賣賬戶或賬戶被不法分子利用，疑似涉嫌電信詐騙等非法活動，請及時向公安機關舉報。

　　掌握個人資訊洩露應對策略

　　當您發現自身身份資訊、銀行卡等資訊洩露後毋須恐慌，不法分子利用竊取的銀行卡資訊實施資金盜竊需要獲取持卡人手機短信驗證碼等條件，資訊洩露並不一定會發生銀行卡資金損失風險，只要加強防範意識，及時採取相應措施，可以有效保護自身財産安全。

　　1、當您在發現以下異常情況時要立即聯繫銀行或者扣款的支付機構進行處理：

　　a．收到銀行發送的非本人行為的異常交易短信；

　　b．已開通銀行賬戶變動短信提醒，但手機在一段時間內無法收到任何短信；

　　c．收到偽冒銀行短信，且個人資訊和卡片資訊均正確；

　　d．在不能確認安全的網站上輸入了銀行卡資訊，或不慎點擊可疑短信中的木馬連結；

　　e．向陌生人透漏了卡片正、反面資訊；

　　f．在商戶POS刷卡或在ATM上使用銀行卡時發現設備有異常；

　　g．曾在發生過風險的場所或地區使用過銀行卡，接到銀行的風險提示。

　　2、如尚未發生銀行卡盜刷，僅懷疑相關資訊已經洩露，請儘快修改密碼或挂失換卡，如銀行卡為磁條卡，應儘快挂失並更換晶片卡。如已發生銀行卡盜刷，切勿急躁，要合理應對以減少損失。首先應當採取措施儘快聯繫我行挂失，降低資金進一步損失的可能性，其次應及時向公安機關報案，提供有關證據，積極配合公安機關開展案件調查。

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　　十、信用卡安全貼士                              

　　提防虛假客服，切勿泄漏動態碼

　　專家解讀

　　不法分子通過非法渠道獲取了客戶網購資訊，以“退款”或“退貨”為由電話聯繫客戶要求客戶加聊天工具，並點擊其提供的“釣魚網站”的連結。而實際上，在退貨及退款環節不需要校驗動態碼或交易密碼。

　　小貼士

　　1.辦理網路購物、網路退貨、退款等業務時請認清官方渠道。

　　2.如在購物網站申請退款或退貨時，建議與官方客服聯繫後進行操作，切勿輕信不明身份的電話、網路聊天工具或其他形式提供的非正規途徑的網路連結。

　　3.在收到動態驗證碼時，請仔細核對短信中的業務類型、交易商戶和金額是否正確。

　　4.任何客服工作人員不會向持卡人索取短信驗證碼，如有人索要可判定為詐騙，請立即報警；也切勿輕易洩露自己的身份證件號、銀行卡資訊、交易密碼、動態驗證碼等重要資訊。

　　關注支付安全，慎設賬戶密碼

　　專家解讀

　　由於目前某些中小網站的安全防護能力較弱，容易遭到駭客攻擊，從而導致註冊用戶的資訊洩露。同時，如客戶的支付賬戶設置了相同的用戶名和密碼，則極易發生盜用。

　　小貼士

　　1.對於支付賬戶的登陸密碼、消費密碼應與一般網站登錄密碼區別設置，並養成定期更改密碼的習慣，防止因其他網站資訊洩露而造成支付賬戶的資金損失。

　　2.網路支付相對POS消費等傳統用卡渠道，存在交易場景虛擬化，驗證強度相對較弱等特點，因此主要定位於小額支付。建議客戶根據自身情況設置合理的單筆與單日交易限額，防止發生大額盜刷。

　　3.開通短信提醒服務，可及時掌握賬戶動態資訊，避免發生連續盜刷。

　　網路社交陷阱多，身份驗證防詐騙

　　專家解讀

　　不法分子運用社交網路的熟人關係，讓持卡人放鬆了警惕。索要信用卡正反面照片是想獲取信用卡的卡號、有效期和卡片背面末三位數字，因為這三項資訊已可以進行網路支付。

　　小貼士

　　1.不要輕易在任何社交網路中發送信用卡的卡號、密碼、卡片背面末三位數字、有效期、動態碼等關鍵資訊，以免不法分子通過假冒親友或盜取聊天記錄，竊取用戶銀行卡資訊。

　　2.可以開通賬務短信提醒服務，及時了解賬戶資訊，一旦發現有異常，立即致電銀行客服人員了解情況，並及時凍結信用卡。

　　慎掃二維碼，降低盜用風險

　　專家解讀

　　不法分子提供的二維碼其實是一個木馬病毒的下載地址，這種病毒被下載後，可以自行安裝，並不會在桌面上顯示任何圖標，而是潛伏在移動終端後台中運作，持卡人的資訊就能悄無聲息地被盜取。

　　小貼士

　　1.應該儘量選擇信譽度比較高的正規商戶，不要輕信商戶發送的連結、壓縮包、圖片和二維碼等。

　　2.謹防“山寨”應用軟體，在掃碼前一定要確認該二維碼是否出自正規的網站，一些發佈在來路不明的網站上的二維碼最好不要掃描，更不要點開連結或下載安裝。

　　3.在移動終端安裝殺毒軟體等相應的防護程式，一旦出現有害資訊，可以及時提醒和刪除。

　　慎用公用WiFi，保護賬戶安全

　　專家解讀

　　不法分子會在公共場所提供一個免費WiFi，持卡人使用後,極易被植入木馬病毒，被盜取移動終端內的銀行卡資訊；除此之外,不法分子會把正規網站的網址"綁架"到自己的非法網站上，當持卡人使用其WiFi網路並輸入正確網址時，會跳轉到一個高度倣真的假網站，如進行網路支付，就會導致卡片資訊洩露。

　　小貼士

　　1.在連接公用免費WiFi前，最好與工作人員確定下哪個才是真正的WiFi。此外，目前國內運營商提供的免費WiFi熱點安全性相對較高，可通過電話或短信，獲取免費的WiFi賬號、密碼。

　　2.及時為各類移動終端安裝安全防護軟體，可以有效降低在使用公用網路時遭受病毒侵害的風險。

　　3.不要打開WiFi自動連接功能，減少連接上“釣魚”WiFi的風險。

　　4.切勿在連接公用WiFi時使用一些重要賬號，包括銀行卡資訊、網銀賬號、支付寶賬號、微信賬號等。

　　警惕低價陷阱，拒絕“釣魚網站”

　　專家解讀

　　不法分子會通過網際網路、短信、聊天工具、社交媒體等渠道傳播“釣魚網站”，持卡人一旦輸入個人資訊就會被不法分子竊取盜用。

　　小貼士

　　1.在信任的網站進行購物，不要輕信各渠道接觸到的“低價”網站和來歷不明的網站。

　　2.進行支付前一定要確認登陸的購物網站或網上銀行的網址是否正確。因為網站頁面可以偽冒，但“釣魚網站”的網址與官方網址一定存在差異，請認真識別。若有任何懷疑，請立即致電銀行或電商客服。

　　3.在正規網站購物，下好訂單進入支付頁面時，網址的前綴會變成“https”，此時頁面的數據傳輸是加密的，可以保護個人資訊。如支付頁面的網址前綴仍然是“http”，就可能存在極大風險。

　　4.安裝防火牆和殺毒軟體，並定期更新殺毒軟體，防範電腦和移動終端受到惡意攻擊或病毒的侵害；下載並安裝由銀行或正規電商提供的用於保護客戶端安全的控件，保護賬號密碼不被竊取。

　　關注手機安全，謹防木馬病毒

　　專家解讀

　　某女士收到的短信是不法分子利用偽基站冒充10086發送的，短信中的連結其實是一個“釣魚網站”，而下載的客戶端實際上是一個木馬病毒。不法分子利用木馬病毒竊取卡片資訊並進行網路購物，同時將發送到某女士手機上的短信驗證碼轉移到了自己的手機上，從而完成支付。

　　小貼士

　　1.不法分子能利用“偽基站”冒充任意號碼發送短信，因此即使收到中獎、軟體推薦等顯示為官方號碼發送的短信，仍需保持警惕，建議回撥進行確認。

　　2.木馬病毒往往會偽裝成其他應用，並通過“釣魚網站”、短信、圖片、郵件、壓縮包、聊天軟體等方式傳播，建議不隨意點擊來歷不明的應用軟體等內容。

　　3.安裝防火牆及殺毒軟體，定期殺毒並定期更新系統補丁，保護移動終端安全。

　　4.下載網銀支付類應用要到官方網站進行下載。

　　5.開通短信通知服務，賬戶發生異常變化後，及時聯繫銀行，封鎖賬戶或挂失卡片。

　　遠離網路仲介，嚴守個人資訊

　　專家解讀

　　根據《最高人民法院最高人民檢察院關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》條款，信用卡套現屬於違法行為,情節嚴重的，應當以非法經營罪或信用卡詐騙罪定罪處罰。而此類套現網站大多沒有經過正規註冊或備案，增加了持卡人洩露個人資訊的風險。

　　小貼士

　　1.持卡人利用套現進行資金週轉的行為，如被銀行監測到，將會採取降額或停卡處理，對個人信用記錄造成不良影響。

　　2.網路套現易讓持卡人陷入“以卡養卡”、“以債養債”的惡性迴圈，容易陷入經濟困境。

　　3.另外，一些不法分子可能會以網路仲介的身份，以代辦信用卡或代辦提額的名義，騙取持卡人個人資訊後，盜取資金。

　　如遇問題勿急躁，合理應對降損失

　　1.持卡人如遇盜刷，請立即致電發卡銀行或支付機構，及時凍結賬戶或挂失卡片。

　　2.一些機構需要持卡人提供報警回執作為否認交易的證明材料，由於警方對案例受理地有規定，建議在前往派出所報案前先撥打110諮詢。

　　3.持卡人可了解發卡銀行的相關服務或政策，簽約一些被盜刷後可有一定金額賠付的保險。

　　4.持卡人應該了解各類第三方支付平臺相關規則，注意規避風險，維護個人合法權益。

　　提升安全意識，培養良好習慣

　　1.提升安全意識、養成良好的安全用卡習慣，是應付層出不窮詐騙犯罪的有效方法。

　　2.經常用於網路支付的銀行卡不要存太多資金，或設置每日最高網路消費限額，減少損失。

　　3.簽約一些短信通知服務和盜刷保險服務，可以為資金財産保駕護航。

　　4.不同網路支付賬戶建議設置不同密碼。

　　5.用於網路支付的電腦、Pad、手機等工具要安裝殺毒軟體，並定期查殺病毒。

　　6.不要點擊來歷不明的網址，在進行網路支付或退款等操作時請登陸正規網站。

　　7.不要告訴他人網路支付的動態校驗碼等關鍵銀行卡資訊。

　　8.不要登錄一些非法網站，避免電腦或移動終端被植入木馬病毒。

　　9.請通過正規渠道辦卡，切勿委託非銀行工作人員或非法仲介機構代辦信用卡，避免個人資料被盜用。

　　10.對於廢棄不用的銀行卡，應及時辦理銷卡業務，並將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。

　　11.不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證等賬戶存取工具，以免造成更大的經濟損失，並承擔法律責任。

　　12.一旦發現買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報，配合公安機關或發卡銀行做好調查取證工作，共同維護公平誠信的良好社會秩序。