近兩年，網際網路的發展深刻的改變了人們的生活，無論商界精英還是普通大眾，言必稱網際網路思維成為時尚，餘額寶等網際網路理財産品也隨之風靡一時。與很多行業迅速被網際網路顛覆不同的是，國內各家商業銀行面對網路“寶寶”們比較淡定，其中一個重要原因是很多銀行已經早早佈局網際網路。“我們早在兩年前就將大部分客戶的結算、支付業務搬到了網上，網際網路帶給我們的不只是消除了時間和地域上的限制，更是一種開放積極的心態。”本期做客金融會客廳的嘉賓——華夏銀行大連分行中小企業部負責人張穎説。

　　“三流合一”給客戶帶來極大便利

　　Q：華夏銀行從何時開始將網際網路技術引入中小企業業務？

　　A：實際上從2010年，華夏銀行就推出了基於網際網路技術的平臺金融概念，2012年進入高速發展期，在業內是行動比較早的。經過這兩年的磨合，在技術、市場等方面都比較成熟。

　　Q：這個平臺能實現哪些功能？

　　A：我們通過網際網路平臺實現了物流、資金流、交易流的“三流合一”。首先，交易雙方可以通過數字認證的方式線上簽訂合同，然後通過與相關合作物流企業的資訊交換，實時掌握物流的情況，同時通過網路支付系統的跨行結算、線上融資等功能實現線上資金流的運作。這些功能整合在一個平臺上，就會給客戶帶來極大的便利。 另外，中小企業在融資方面一個比較突出的現象是缺少抵押物，而我們的平臺金融系統中記錄著每個客戶的履約情況，這樣我們就有能力借助數據分析為那些誠實守信的客戶提供信用貸款，為他們解決真正的融資需求。

　　Q：華夏銀行在各地都比較注重支援當地特色中小企業發展，在大連地區我們的業務重點領域有哪些？

　　A：我們比較注重大連地區的水産養殖、物流、港口碼頭等行業及一些核心企業的支援。這裡面核心企業的概念是其業務輻射全國，通過我們的平臺，可以將這些核心企業的異地業務線上上完成，突破地域的限制。

　　目前，大家都知道小企業融資成本高，這一方面是高在利率上，另一方面，是高在很多隱性費用上。舉例來説，一家小企業在大連，而他們的核心企業在廣州，在傳統做供應鏈融資的時候，大連的這家企業可能就要專門派人去廣州的金融機構辦理，增加了企業的差旅費等費用支出。而通過我們平臺線上融資的一次性授信之後，包括合同簽訂、授信申請、放款、還款都可以在網上操作，在節約成本的同時也提高了效率。

　　“華夏之星”的宗旨是伴隨中小企業共同成長

　　Q：針對中小企業客戶的“華夏之星”是華夏銀行每年的重點活動，能介紹下今年該活動的進行情況嗎？

　　A：今年的“華夏之星”論壇剛剛結束，我們大連地區有二三十家優秀的小企業參加，其中的一家最終脫穎而出，成為全國“華夏之星”明星企業中的一員。這家企業的負責人跟我説，通過在活動中與來自全國的優秀企業家、主辦方聘請的商界導師交流，在經營理念上有了質的飛躍，這是在日常經營中難以得到的收穫。而這也正是“華夏之星”的宗旨，我們希望通過這個活動，讓客戶感受到華夏銀行不只是辦理結算、融資的地方，更是一個願意與他們共同成長的夥伴。

　　“最好服務”從了解客戶需求開始

　　Q：華夏銀行大連分行王玉珍行長一直強調打造“服務最好的銀行”，在中小企業方面如何來實現“最好服務”？

　　A：我們在提升服務方面的首要舉措是完善審批流程，過去一年當中修訂了很多文件，通過表格等最直白的形式，讓客戶清楚了解我們的準入條件、需要提供哪些資料，儘量幫助客戶一次性通過審批。在審批時間上，我們實行隔日終審制，如果需要補充材料，也必須在次日完成。也就是説，我們所有審批流程不能超過三個工作日。對於很多小微企業來説，融資需求非常急，可能一筆款壓在貨上就會出現資金缺口。我們通過審批流程的簡化和縮短週期，才能真正滿足這個需求。

　　同時，我們不斷加強對客戶經理的培訓，讓他們學習銀行的全産品線。在這些客戶經理面對中小企業客戶時，我們要求不能只談單一的貸款業務，而是要從了解客戶需求開始。通常我們要全面了解這個企業的結算模式、賬期情況等等，然後綜合運用我們銀行金融産品為它配套一個整體解決方案，為客戶優化自身經營做出建議。

　　我們發現，真正把服務提升上去了，就會真正促進業務的拓展。不到一年時間，我們的客戶數同比增長率翻了一番。

　　用開放的心態與世界對接

　　Q：平臺金融下一步發展的方向是什麼？

　　A：我們現在已經與國內主要的航空公司、物流企業等總部展開闔作，將他們的數據接入這個平臺，接下來在這個領域我們還會不斷完善。不久的將來，我們可能會推出基於大數據分析的線上POS流水貸等特色産品。此外，我們還會與其他金融機構合作，在實現數據共用的前提下，推出線上“賣斷型接力貸”等特色産品。總之，網際網路的核心精神是開放與共用，我們會通過合作不斷強化平臺金融的功能，為客戶提供更多好的産品與服務。

　　另一方面，我們也會引導客戶加入平臺，共用平臺上的資訊與商機。我們認為，任何一家小微企業都不是獨立存在的，它都要與上下游的客戶做生意，其實也是生存在一個或大或小的平臺上，只是這個平臺沒有被具體化。從這角度看，我們的平臺金融在未來會有非常廣闊的應用空間。