2025年9月，華夏理財有限責任公司迎來成立5週年的重要時刻。公司管理規模已突破萬億大關，累計服務客戶超1000萬戶，交出了一份令人矚目的成績單。

　　五年間，華夏理財憑藉銀行理財一端連著居民財富、一端連著實體經濟的特質，聚焦服務實體經濟發展和居民財富保值增值，持續完善産品和服務體系，完成了“理財工廠”從1.0版本到2.0版本的升級，行外代銷及直銷規模佔比近60%，展現了公司在市場化發展道路上堅定穩健的步伐。

　　五年深耕

　　“理財工廠”2.0産品與服務並重

　　早在成立初期，華夏理財就確立了“理財工廠”的運作模式。這一模式突出投研引領、信評保障、策略生産、資産創設、産品組裝、統一質控等核心工序，並進行交互、協作和組合，最終形成標準化的産品輸出。

　　5年時間裏，華夏理財完成了“理財工廠”從1.0版本向2.0版本的升級。1.0版本突出規模化生産、體系化運作、精細化管理、ESG融合、金融科技賦能五大特徵；2.0版本則更加突出定制化生産、體系化運作、標準化流程、集中化管控、ESG融合、數字化轉型、産品與服務並重七大特徵。推動業務運作從“以我為中心”“以産品為中心”的供給驅動向“以客戶為中心”“以渠道為中心”的需求驅動轉變，加強對銷售渠道的專業賦能和對終端客戶的陪伴服務，以適應客戶、市場和行業的新變化。

　　目前，“理財工廠”運作模式已成為華夏理財的核心競爭力。

　　從産品線來看

　　華夏理財構建了涵蓋現金管理、固收、權益、混合、ESG等七大系列的多元化産品體系，滿足不同風險偏好和投資期限的客戶需求，同時不斷創新産品形態功能、豐富産品投資策略。此外，華夏理財積極加大中長期限産品供應，規避客戶面對正常凈值波動的非理性行為；加強産品功能場景創新，通過消費支付、夜市理財、定投定贖、産品轉讓、目標止盈等設計增強客戶黏性、提升客戶體驗。

　　從服務能力來看

　　華夏理財專門成立客戶體驗部，延伸服務觸達鏈條，高效響應不同渠道客戶、分層客群的差異化訴求，打造“産品+投顧”的全週期陪伴，加強渠道服務人力配置，通過科技驅動和工具加持，提高渠道客戶互動頻率，助其應對複雜市場環境，目前正向實現“千人千面”服務推進。

　　萬億之後

　　繼續推進規模穩步增長

　　依託線上線下融合的銷售體系，華夏理財一方面深化與母行華夏銀行的渠道合作，另一方面積極佈局行外代銷機構，形成覆蓋廣泛的銷售網路，同時發力建設直銷APP和直銷櫃檯，截至目前，公司行外代銷及直銷規模佔比約60%，累計服務客戶超千萬戶。

　　渠道端的積極開拓，拉動了華夏理財規模的快速增長。2025年6月，華夏理財産品管理規模突破萬億元大關。目前華夏理財産品管理規模較成立首年末實現翻番，近年規模增速連續保持較高水準。

　　華夏理財表示，將以萬億規模為新的“躍升支點”，持續將高品質發展推向更高維度，下一步將繼續推進規模穩定增長，同時推進發展效益進一步提升。

　　華夏理財認為，規模是資管機構綜合能力的基礎，也是華夏理財打造國內一流資管機構的一個重要方面。公司將進一步聚焦産品、渠道、客戶等3個維度做好增量，突出投銷一體化作戰單元引領作用，發揮資産創設單元資産組織優勢，強化專業中臺支撐賦能，把握中小銀行自營理財業務退出的市場機遇，不斷提升産品收益競爭力和客戶持有體驗，保持合理快速的規模增長速度。

　　公司還將圍繞産品業績比較基準達標率和超額收益，持續豐富和拓展産品投資策略，增強資産創設單元業績貢獻能力，為客戶提供良好的産品持有體驗，形成規模、收益、品質和公司效益的良性互促。

　　奮進新程

　　踐行國家戰略的特色實踐

　　值得關注的是，華夏理財在業內首發“天工”系列被動指數型理財産品。“天工”系列産品矩陣完備，品種多樣，主要聚焦國家重點支援的産業政策方向，深度挖掘細分行業，自主編制市場稀缺指數。在費率上，“天工”系列産品管理費、託管費等與國際成熟市場接軌，力求為客戶提供更好的指數産品服務。

　　目前，華夏理財指數型理財産品覆蓋A股、港股、可轉債REITs等多類資産，構建了特色指數型理財産品體系，豐富了銀行理財産品貨架，也有效引導了理財資金入市，助力服務國家重大戰略和做好金融“五篇大文章”。

　　科技金融方面

　　華夏理財聚焦支援北京國際科創中心建設，發行多只科創股權投資理財産品，投資近30家科創企業；以信用債為主力工具，持續加大科創債券配置強度，切實提升資産端的“科創”含金量；發揮華夏銀行集團優勢，積極尋找高品質債權融資項目，加大科創類非標資産的創設和投放；專設股權投資業務條線，創新理財資金支援科創交易結構，打通理財資金穩健投資股權類資産堵點。

　　綠色金融方面

　　作為國內首家加入“聯合國負責任投資原則組織（PRI）”的商業銀行資管機構，華夏理財積極踐行ESG投資理念，在行業內率先實現理財業務的ESG全融合，引領國內資管行業ESG創新實踐，累計發行ESG理財産品超過320億元，不斷加大綠色債券、綠色非標投資力度。

　　目前，華夏理財已經從單純追求ESG産品發行數量階段轉向ESG與理財業務全融合階段，ESG理念嵌入公司業務底層邏輯，ESG策略在公司産品管理、投資管理、資産創設過程中廣泛運用，特別是在相對收益指數産品、私募債權産品、未上市股權産品中都得到開拓性運用。這也讓ESG也成為華夏理財的鮮明標簽之一。

　　普惠金融方面

　　華夏理財創新發行童心築夢公益理財、和美鄉村惠農理財、快遞小哥專屬理財等普惠理財産品，開拓各省農聯社代銷渠道，覆蓋縣域普惠客群。

　　養老金融方面

　　創新發行中老年專屬産品，不斷加大養老産業投資力度。

　　數字金融方面

　　不斷加大科技投入，提升數字化運營能力，全力推進智慧化轉型。

　　當五週年的鐘聲與萬億規模的里程碑共振，華夏理財已站在“十四五”收官與“十五五”啟程的歷史交匯點。這家朝氣蓬勃的資管機構帶著五年的經驗與智慧，提出新的發展目標：向國際一流資管機構邁進。

　　華夏理財表示，將不斷升級完善“理財工廠”特色模式，大力加強投研能力建設，積極推進多層面創新來提升客戶的産品持有體驗，努力為居民財富保值增值貢獻力量，當好“為民理財”答卷人；深耕金融“五篇大文章”，著力提升服務實體經濟的能力，為經濟社會高品質發展注入“金”動力。