【典型案例】
2020年4月，熊女士來到華夏銀行廈門松柏支行開立借記卡，在大堂經理對客戶的證件資訊，手機號，家庭住址，工作單位以及開卡用途進行核實驗證過程中，客戶表示此次開立華夏銀行卡用途是要接收一批關於酒的貨款發放，並拿出手機提供了一張標題為“四川**酒業有限責任公司關於辦理華夏銀行儲蓄卡的通知”的文件照片，文件內容提到“該公司與華夏銀行達成戰略合作，華夏銀行專門對接公司系統，要求其所有公司店長以及會員辦理華夏銀行卡並收集其身份證號，姓名，電話，銀行卡號等資訊便於匯款”，最後加蓋該公司的印章，落款日期為2020.4.22。經過與客戶進一步溝通，客戶表示是她的朋友向她介紹這個賺錢的方式，她表示月前已經通過朋友向這家公司投入20000元變成會員，對方表示會在之後每個月返還其相應金額的報酬和高額利息，這次辦理華夏卡就是公司要求統一辦理接收所謂的貨款，而熊女士本人其實根本未參與該公司買賣酒的業務，也對該公司的業務一問三不知。
經過分析和初步判斷，大堂經理對熊女士出示照片內文件的真實性有所懷疑，懷疑其其陷入了非法集資的陷阱，同時懷疑不法分子通過讓其團隊所有人開立華夏卡並報送資訊的方式進行所謂的資金往來屬於洗錢行為。於是立即將客戶手中持有的文件照片發送上報進行核實，最終確認文件中提到的四川**酒業有限責任公司並未與華夏銀行有業務對接和往來，大堂經理立即告知熊女士，可能遭遇非法集資，要警惕市場上的高息誘惑避免遭受財産損失，此外，遇到類似事件，一定要多方面核實和認證文件真實性，避免上當受騙。
【案例分析】
本案件中，熊女士遇到的事情我們在生活中經常會有遇到，非法集資一般都滿足四個特徵：一是“非法性”，未經國家金融管理部門依法批准或違反國家金融管理法律規定；二是“公開性”，通過相關途徑向社會公開宣傳；三是“利誘性”，承諾在一定期限內還本付息和給付回報；四是“不特定性”，向社會不特定對象吸收資金。
【消保提示】
防範非法集資風險，消費者一定要做到“四看三思等一夜”。
四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批准；二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容；三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等；四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特殊群體。
三思。一思自己是否真正了解該産品及市場行情；二思産品是否符合市場規律；三思自己經濟實力是否具備抗風險能力。
等一夜。遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先徵求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳，熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
 
                        
 
 

案例提供：廈門分行

　　案例編審：總行辦公室消費者權益保護部